Сбербанк России вполне можно назвать ипотечным банком. Условия ипотеки в Сбербанке необременительны: молодой семье из двух работающих погасить задолженность вполне под силу, и сразу после свадьбы можно въехать в свою квартиру. Сбербанковская ипотека доступна и пожилым людям, лишь бы погасить кредит до 75 лет, т.е., скажем, в 55 ипотеку на 30 лет не дадут, только на 20.
Вследствие выгодных условий по ипотечному кредитованию Сбербанк прочно держит первое место среди банков РФ, а отрицательные отзывы клиентов отмечены только явно неадекватные. Сами сотрудники банка шутят: «Мы по ипотеке первые в первой единице рейтинга».
Ипотека от прочих видов жилищного кредитования отличается тем, что залога как такового, не нужно. Залоговым имуществом является приобретаемое жилье. Если, допустим, безалаберный клиент прогорел, ему, конечно, придется съехать с квартиры, но в долговую кабалу навечно он не попадет. Свои деньги банк вернет тем, что продаст освободившуюся квартиру на вторичном рынке, ну, и плюс полученные проценты с уже выплаченного.
Такая схема кредитования позволяет и самим хорошо жить, и клиентам предоставлять легкие условия, но только при очень широкой раскрутке и активно развивающемся жилищном строительстве. И, надо сказать, в Сбербанке, унаследовав еще от СССР широчайший круг клиентуры, не сплоховали. Ну, а какие жилищные проблемы мы унаследовали от прошлого, повторять не стоит.
Виды ипотеки в Сбербанке
Получить сбербанковский кредит на жилье по сравнению с другими банками несложно, но прежде всего нужно решить: а какая именно ипотека мне, допустим, больше подойдет? Разница условий – проценты, но, при общей большой сумме, по деньгам эти процентики обойдутся немало. По деньгам своим, которые, как ни крути, нужно заработать и отдать. Итак, на что я могу рассчитывать?
- Кредит на готовое жилье: от 45 000 до 20 млн. руб. под 12 % годовых в рублях или 10 % в валюте. Первоначальный взнос – 10 % от общей суммы, срок погашения – до 30 лет. Погашать нужно до 18 млн; из общей суммы первоначал вычитается без комиссии.Обычно ипотеку на строящиеся дома не дают – ведь залогового имущества, как такового, еще нет. В данном случае СБ, учитывая хорошие перспективы жилищного строительства в РФ и его большой размах, дает послабление. Но только для многоквартирных домов; строящиеся сами для себя под акцию не подпадают.
- Обычный, не акционный, ипотечный кредит под строящееся жилье. От предыдущего отличается только увеличенными до 12,5 % годовых рублевой ставкой и до 15 % от тела кредита первоначальным взносом, при уменьшенной до 10 млн. общей сумме; погашать нужно 9 млн.
- Под индивидуальное жилищное строительство дают те же 10 млн. с погашением 9 млн., с таким же первоначальным взносом и процентом в рублях; в валюте – под 10,5 % годовых.
- Под такие же проценты годовые и первоначальные можно взять кредит на земельный участок за городом (можно с незавершенкой) или гараж. По загородной недвижимости придется погасить до 8,5 млн. (при кредитовании «на полную»), а под гараж дают почему-то на рубль меньше максимума, до 999 999 999 руб., из которых, после вычета первоначального взноса, погасить нужно будет 849 999 000.
- По военной ипотеке дают до 2 178 000 руб. на 20 лет максимум под 10,5 % годовых только в рублях. Военнослужащему, чтобы прокредитоваться, нужно войти в ипотечную программу МО по федеральному закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004г.
Примечание 3: 20 лет максимума военной ипотеки определяются максимальным сроком службы по контракту. Если, допустим, контракт на 5 лет, то и ипотеку дадут тоже не более чем на 5 лет. Соответственно увеличится годовой процент.
По всем программам кредитования система выплат аннуитетная, т.е. равными долями по месяцам. Рассчитывать на уменьшение ежемесячного взноса по мере погашения, как в некоторых потребкредитах, не стоит – при таких легких условиях СБ никак не может позволить себе отказаться от аннуитета. Штрафы за просрочку платежа – 0,5 % на каждый ее день, включая день фактической выплаты.
Везде, где указан годовой процент, нужно понимать «от такого-то». Любой банк по закону имеет право назначить больший процент, если не уверен в надежности клиента. В произволе по этому поводу СБ не замечен; ориентируются строго по данным бюро кредитных историй. Могут и скостить, если, допустим, когда-то зарабатывал мало и что-то где-то просрочил, а теперешняя справка о доходах хорошая.
Скрытых комиссий в СБ не практикуется, кредит совершенно прозрачный. Из обязательной страховки – только пожарная на приобретаемое жилье. Добровольно можно застраховать имущество и жизнь, и страховка эта действительно добровольная: получение кредита и назначенный размер ставки от нее не зависят. Не хотите – ваше дело.
Досрочно погасить ипотеку в «Сбере» возможно, если уже сделаны хотя бы 3 месячных выплаты. За досрочку по ипотеке СБ не штрафует.
О материнском капитале
Первоначальный взнос можно сделать материнским капиталом. При мощной стабильной господдержке СБ идет на это охотно, лишь бы БКИ и справка о доходах не «зарубили» ипотеку вообще. Поскольку размер МК уже превысил 400 000 руб., а вполне приличную вторичную двушку-трешку реально купить за 3 000 000, то это весьма существенная льгота.
Если размер МК превышает просчитанный размер первоначального взноса, то остаток идет в погашение тела долга; соответственно уменьшается, при том же проценте, размер обязательной ежемесячной выплаты. Но отдать, скажем, половину МК банку, а остальное отложить или потратить как-то еще, нельзя.
О рефинансировании
По ипотеке Сбербанк допускает рефинансирование. Что это значит? Положим, плачу я аккуратно лет 5. Тем временем кадастровая стоимость моей квартиры выросла на 10 %, а брал я 4 млн. Иду в банк, говорю: «Хочу рефинасироваться». Процедура довольно муторная, и разговор о ней нужен отдельный, но в результате мне к телу кредита добавляют 400 000, и выплачивать теперь нужно остаток уже от 4,4 млн.
И зачем же мне эти лишние 400 000 долга? А я на них куплю автомобиль в кредит. И выплачивать за него буду не потребительский процент, а все тот же ипотечный, который вдвое или более ниже. Своего рода бонус от банка добросовестным и дальновидным клиентам.
Льготы и накладки
Как уже сказано, процент по ипотеке считается «от». Кстати, на первичный взнос это «от» не распространяется; что живыми деньгами уплачено, то поборам не подлежит. Но «от» СБ также не увлекается. На минимальный процент вполне могут рассчитывать:
- Сбербанковские зарплатчики, т.е. получающие зарплату по зарплатной карте Сбербанка.
- Работники аккредитованных в банке предприятий.
- Клиенты других банков с чистой кредитной историей (переманивание клиентов).
- Специалисты (не обязательно с высшим, хоть сантехник Вася) со стажем работы на одном месте 5 и более лет в возрасте до 35 лет.
- Молодые семьи из двух работающих с ребенком, независимо от того, кредитуются они по «Молодой семье» или нет.
- Клиенты с надежными созаемщиками, поручителями или предоставляющие ликвидное обеспечение.
Последний пункт требует пояснения. Допустим, есть у меня богатый дядя, который во мне уверен, знает, что я непременно отдам кредит из своих. Он пишет и регистрирует у нотариуса заявление о поручительстве, я его присовокупляю к первичному пакету документов (см. далее) – все, ипотека моя, и по минимуму. Еще вариант – бабушка в деревне. Бедная, но с участком земли, пригодной для хозяйственного использования. Поручится она за меня, даст свою землю в залог – опять, же все проблемы решены.
Но возможен и обратный вариант, когда ипотеку если и дадут, то на увеличенный процент. Кроме прошлых неувязок в БКИ, это факторы, свидетельствующие о ненадежности клиента: частая (чаще, чем раз в год) смена места работы при наличии квалификации и опыта, такое же частое перепрофилирование в мелком бизнесе, гражданский брак более 3 лет без детей и т.п. Особенно не любят в СБ летунов: если после 30 еще не женат и мечешься с работы на работу, на ипотеку лучше не рассчитывать.
Примечание 5: а вот проблемная семья может получить ипотеку. Если брак официально зарегистрирован, есть дети и найдется поручитель – социальная служба или частный благотворительный фонд.
А выдюжу ли?
Теперь разберемся в главном: могу ли я себе позволить ипотеку? Допустим, я одиночка, есть девушка, но на нее рассчитывать нельзя: сидит в офисе, получает, как работает. Сколько мне нужно зарабатывать, чтобы с помощью ипотеки устроить нашу жизнь? Прикинем.
В расчете на будущего ребенка лет на 10 хватит двушки с непритязательной обстановкой; там раскрутимся, не наспех деланы. Итого – нужно где-то 4-5 млн. Нам на двоих меньше 60, так что дадут на 30 лет. На год придется 140 000-180 000 выплат, а в месяц от 11 700 до 15 000. На 15 000 вдвоем с ребенком проживем, подтянув поясок, а подруга получает 9 000. То есть, если моя зарплата от 20 000, то ипотеку брать можно.
Но нужно еще собрать первоначальный взнос, от 400 до 600 тыс. Это 20, а то и 30 месяцев моей теперешней работы, за 20 000. Перекредитовываться на первоначал у других смысла нет: если на мне другой неподъемный кредит висит, ипотеку мне просто не дадут. Выходов из положения фактически всего два:
- Пройтись по родственникам, поспрашивать насчет займа по-свойски наличными.
- Пожениться и завести ребенка. Молодая семья, детная, оба работаем (декрет жены считается за работу, если ушла в него работающей) – можно рассчитывать на «Молодую семью», а это вообще без проблем.
Последние известия
Федеральные ССК намерено продвинуть сниже по ставкееще дальше: к 2018 году планируется снизить ставку ипотечного кредита до уровня инфляции + 2,2 % По словам Шувалова, такой беспрецедентный уровень возможен благодаря высокой ликвидности жилья. Похоже, проблема первого взноса близка к разрешению.
И как же ее получить?
Итак, переезд в свою квартиру после свадьбы возможен и для рядового гражданина, достигшего 21 года. От 18 до 21 – увы! Физическая и гражданская зрелость все же понятия различные. Тогда встает вопрос: как взять ипотеку в сбербанке? Куда идти, к кому, с какими бумагами? И как не попасть в лапы к жуликам – наверняка ведь они к такому лакомому куску присматриваются?
Совет: Лучше поручить оформление жилищных документов специалистам. Оборот у них большой, так что цены божеские. А в госучреждениях ипотечников – очереди. Если же просрочил с бумагами – не только ипотека сгорает, но и кредитная история портится. И опять же – еще только замыслив ипотеку, постарайтесь найти продавца, предоставляющего документацию. Ее стоимость можно в таком случае включить в кредит, и в ежемесячных выплатах ее доля не будет видна.
Практика показывает, что оптимальная последовательность действий не совсем совпадает с рекомендуемой банком на своем официальном сайте. Дело вот в чем: банк дает по одобрении заявки 3 месяца на поиски объекта недвижимости и оформление документации на него. Для неопытного человека эти хлопоты – ад кромешный. Легче и проще получается так:
- Пока накапливается первый взнос, не спеша присматриваем квартирку и договариваемся по-людски с застройщиком или риэлтором. Как правило, те соглашаются придержать: 100% гарантия сразу всей выплаты для них тоже много значит. Весьма желательно сразу же выяснить – а не предоставляет ли продавец пакет документов Росреестра на объект? Если да, то во сколько он обойдется? Некоторые практикуют такую услугу, пользуясь тем, что некоторые бумаги допустимо подписывать задним числом. В таком случае ипотечные хождения намного удешевляются и сокращаются.
- Готовим первичный пакет документов (он нужен для рассмотрения заявки) и подаем заявку в банк на ипотеку; для этого достаточно заполнить анкету-заявление. Из чего состоит первичный пакет – см. далее.
- Тут же, у того же служащего, который принимает бумаги, интересуемся: каковы наши шансы на одобрение? Частным образом в небольших местных отделениях такую информацию, как правило, дают.
- Если обрадовали – пока рассматривают по всей форме, начинаем хлопотать по жилищному пакету. Здесь главный предмет хлопот – акт оценки. Его можно заказать и получить, еще не взяв кредит. Фирм-оценщиков много. Прежде чем заплатить какой-то, нужно убедиться, что она есть в списке Сбербанка. На его сайте в разделе ипотеки справа внизу есть кнопочка: «Перечень оценочных организаций». Еще можно договориться с продавцом о техпаспорте (или кадастровом паспорте) и нотариально заверенных копиях его бумаг на право владения.
- Допустим, сообщили нам из банка, что ипотеку дадут. Тут же начинаем дособирать жилищные документы; для этого, раз квартира уже присмотрена, есть 3 месяца. При некоторой доле сообразительности и коммуникабельности можно управиться и самому, не обращаясь к фирмам-посредникам.
- Тащим следующий ворох бумаг в банк и подписываем кредитные документы.
- По ним в Росреестре регистрируем свои права на объект недвижимости; здесь тоже лучше присмотреть заранее надежного посредника.
- А теперь: читайте особо внимательно. С третьими бумагами и продавцом (или его представителем; его полномочия должны быть удостоверены нотариально) идем в банк и получаем груду наличности в присутствии сотрудника банка.
- Продавец/представитель ее загребает и относит в банковское хранилище; там кладет в ячейку, и ему дают ключ. Смысл в чем? Ключ от денег у него, а ключ от «квартиры, где деньги лежат» (хранилища) – в банке. Пока вы реально не въедете в новое жилье, ни он, ни вы, ни банк этих денег взять себе не можете. Взаимная страховка от бессовестных наглецов.
- Въезжаете в квартиру, регистрируетесь по новому месту жительства.
- Заявляете в банк, что фактически вступили в права владения. Забудете – продавец напомнит. Очень забудете – через банк или органы со всем вытекающим.
- Продавца пускают в хранилище к ячейке, он забирает свои деньги. С этого момента вы – полноправный хозяин в своем новом доме. Ипотечная эпопея закончена.
Документы
Итак, готовим документы для ипотеки в Сбербанке. Здесь есть нюанс: если работаете у ИП, нужно заранее взять в банке его, сбербанковский, бланк справки о доходах, и насесть на хозяина, чтобы правильно заполнил за последние 6 месяцев и приложил печать. Еще от него потребуется ваш трудовой договор, заверенный в муниципалитете. Это вместе пойдет взамен 2-НДФЛ, см. в списке.
Здесь вылезает неприятный момент: ипотеку дадут, только если по выплате очередного месячного взноса на каждого взрослого члена семьи останется не менее минимальной зарплаты. То есть, если я, допустим, получаю зарплату «черную», ипотеки мне не видать, как своих ушей без зеркала, даже если я подъехал к банку на новеньком Астон-Мартине. «Светиться» перед налоговой «мутный» хозяин, конечно, не захочет.
Первичный пакет
Но, допустим, у меня все «белое». Тогда нужны следующие бумаги:
- Справка 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев (о зарплате). Если зарплата идет на карточку Сбербанка, то 2-НДФЛ не нужна. Вместо 2-НДФЛ работающие у частников предоставляют другие документы, см. выше. Военные дают копию контракта и справку о доходах из части.
- Пенсионная карта (зеленая карточка).
- ИНН – оригинал. Там проверяют голограмму.
- Анкета-заявление; можно написать на месте или заполнить онлайн и распечатать.
- Паспорта заявителя и его жены. Если ипотека берется под залог недвижимости – еще и паспорт залогодателя. Заявку примут и только по его паспорту, но тогда купленная по ипотеке квартира будет полной его собственностью, а не вашей. К паспортам – копии всех страниц.
- Пенсионерам, кроме того – пенсионное удостоверение, но только из федерального пенсионного фонда. Накопительные пенсии частного образа не считаются
- Копия сберкнижки или выписка из другого банка на 10 % от суммы ипотеки для заявителей с детьми, включая матерей- и отцов-одиночек, и на 15 %, если вы бездетны. Для полной семьи без детей – тоже 15 %.
- Копия паспортов владельцев квартиры или представителя застройщика. Если владелец/владелица женат/замужем – то еще и нотариально заверенное свидетельство о согласии на продажу.
Последний пункт – очень скользкий. Если берете вторичку, запаситесь копией этой бумаги до первого визита в банк; владельцев она ни к чему не обязывает. А вдруг в последний момент пойдут на попятный – и ипотеки не получите, и КИ испортится. У вас, не у них.
Жилищные документы
Допустим, банк обрадовал – ипотеку нам дают. Теперь нужно готовить документы на жилье. Как уже было сказано, лучше поручить это агентству недвижимости, зарегистрированному в Сбербанке. Вообще говоря, примут пакет и не от своих, но у своих, как говорится, дорожка накатана, дело пойдет быстрее и обойдется дешевле. Не забывайте, время ограничено: 3 месяца, или ипотека сгорела.
Совет: в провинции чаще всего нужно просто спросить в банке – а какое агентство поблизости они порекомендуют? Тогда проблем точно не будет.
В банк за окончательным оформлением можно идти, имея на руках следующее:
- Акт кадастровой (!) оценки недвижимости, оригинал. См. указания по подготовке к ипотеке.
- Из БТИ – кадастровый паспорт (техпаспорт для старой, старше 2006 «года рождения») квартиры и ее поэтажный план. Также лучше подготовить заранее или найти продавца с уже готовыми. Срок действия – год.
- Согласие мужа/жены (второго взрослого члена семьи) на покупку. Нужно оформить на бланке строгой отчетности у нотариуса. Обязательно не только для работающих, но и для иждивенцев.
- То же самое, только на продажу – от второго члена семьи продавца и совладельца, если он есть. Скользкий момент, см. выше.
- От них же – паспорта и их копии. Копии пусть дадут сразу, а для предъявления оригиналов нужно вытащить их с собой в банк при оформлении кредита
- Если продавец купил/приватизировал квартиру вне брака, то копия и оригинал их свидетельства о браке. Предъявляются в банк аналогично паспортам. Вдруг у продавца – несовершеннолетний ребенок, нужно еще разрешение муниципального органа попечительства на продажу. Для всех семей, не только для трудных и состоящих на учете. Тоже скользкий момент, нужно позаботиться заранее.
- Из паспортного стола – выписку из домовой книги. Также, как и оценочный акт с техпаспортом, можно (и нужно) подготовить заранее.
- Наконец, всем скопом с продавцом идем к юристу, составляем в его присутствии договор купли-продажи на госбланке с голограммой. Вдруг продает не собственник, а его уполномоченный – ему нужна доверенность по всей форме.
Примечание 9: общепринято, что доверенность в таком случае заранее за свой счет оформляет продавец. Если требуют оплаты с вас – это признак продавца безответственного или жулика.
Для молодых
Есть в Сбербанке ипотека «Молодая семья». Условия – легчайшие из возможных: 10 % первоначально, 10 % годовых, материнский капитал примут как первоначальный взнос, даже если его и немного не хватает. Молодой считается семья, в которой одному из супругов на момент подачи заявки не исполнилось еще 35.
В качестве льготы дают имущественный вычет для налоговой единовременно и налоговый постоянно на весь срок кредита. Но изюминка «Молодой семьи» в том, что можно привлекать созаемщика – супруга или супругу. Для двоих работающих это огромное облегчение и высокий шанс получить кредит. В банковской практике совместный заем встречается как исключение для особо проверенных надежных клиентов. Созаемщиками можно привлекать родителей, по документам, удостоверяющим родство: свидетельству о браке (их) и о рождении (вашем). Но в «Молодой семье» есть нюансы.
Во-первых, 10 % первоначальных дают семьям с детьми. Бездетным нужно вносить 15 % Если кредит с залогом, то его стоимость по кадастровой (не рыночной) оценке должна составлять не менее 90 % или 85 % полной суммы займа соответственно.
Во-вторых, предпочтение отдают молодым семьям из двух работающих с детьми. Поскольку в «Сбере» на молодую ипотеку очередь, бездетным лучше кредитоваться «по-взрослому».
В-третьих, при большой разнице в возрасте, вступает в силу ограничение по выплате до 75 лет. То есть, если 25-летняя вышла замуж за 50-летнего, и есть ребенок, свой, от предыдущего брака или «нагулянный», то максимальный срок погашения кредита будет не более 25 лет.
И, наконец – нюанс отрадный. Неполные семьи (мать или отец-одиночка) могут кредитоваться «по-молодости» независимо от происхождения ребенка или предыдущего брака (браков). А если ребенок – усыновленный сирота, то ипотеку дадут наверняка, лишь бы доход позволял или залог был.
Для сравнения
У многих из-за жилищных проблем возникает мысль: а не дернуть ли на Запад? Там ипотеку под 4 % годовых взять можно. Так-то оно так, да за морем телушка – полушка, а рубль и без перевоза насчитают.
Возьмем, для примера, страну с едва ли не самой дешевой недвижимостью – Испанию. Да, там 3–4 % годовых по ипотеке, а на южных курортах квадрат жилья идет по 2000, а то и по 1000 евро.
Но это не от хорошей жизни: они, не предвидя мирового кризиса, перезастроились, и теперь там по госпрограммам выставлено на продажу около 800 000 (!) домовладений. Соответственно, скрытых поборов более чем хватает. А на социальные льготы могут рассчитывать только местные уроженцы.
Скажем, за жилье любой площади нужно платить госналог на недвижимость, 2% от кадастровой оценки, которая совершенно нереальна относительно действительной рыночной стоимости. В большую сторону. И муниципалитеты используют любые законодательные лазейки для поборов в свою пользу. В результате сумма ежемесячной выплаты для приезжих, даже получивших гражданство, оказывается неподъемной сравнительно с доступной зарплатой.
Итог
Ипотека от Сбербанка России – один из очень и очень немногих честных российских кредитов. Но, при внешнем полном либерализме, схема отбора клиентов четко ориентирована на людей мыслящих, ответственных, твердо намеренных самостоятельно строить свое будущее. «Шары» в сбербанковской ипотеке не просматривается ни малейшей.
Не каждый может себе позволить купить дом или квартиру за наличку. Тем более, если молодая пара только начинает совместную жизнь. Снимать жилище в наём не очень то и выгодно, цены кусаются и сильно бьют по карману. Платить за коммуналку, ещё и хозяину за проживание, не лучше сразу взять ипотеку и каждый месяц выплачивать её. При этом знать, что недвижимость будет ваша. Рассмотрим, как взять заем в сбербанке.
Ипотеку могут брать лица, которым исполнилось 21 год. Обязательно, чтобы на последнем предприятии или фирме вы проработали шесть месяцев. Очень хорошо, если зарплатная карта оформлена в СберБанке, таким клиентам банк дает займы в первую очередь. Ипотечный заем нужно оформлять с созаемщиками (мужем или женой) или поручителями. Если ипотеку берёт семья, то необходимо соблюсти ряд требований. Возраст хоть бы одного члена семьи не должен быть больше 35 лет. Муж должен уже отслужить в армии или не быть военнообязанным. Такой вид ипотечного займа называется “Молодая семья”.
Лучше всего брать ипотечный заем в Сбербанке. Здесь низкие проценты. Необязательно страховать здоровье и жизнь кредитозаёмщика. Главное: соблюдайте все требования кредитных сделок, и тогда вам обязательно выдадут ипотечный кредитозаём.
Содержание
В 2019 году финансовое учреждение трижды снижало размеры процентных ставок по жилищному кредитованию, последнее изменение состоялось вначале августа текущего года. Сейчас предоставляются самые выгодные условия ипотеки в Сбербанке, на своем сайте банк предлагает рассчитать онлайн полную стоимость кредита для приобретения жилья с помощью предусмотренного ипотечного калькулятора.
Условия ипотечного кредитования в Сбербанке
Целью ипотечного кредитования является покупка недвижимости за заемные средства. Такого рода заимствование предполагает подписание:
- Кредитного договора для выдачи заемных средств.
- Ипотечного договора. Он предусмотрен для получения банком гарантии возврата выданного займа, поэтому приобретенное имущество становится объектом залога. Согласно такому договору, владельцем недвижимости является заемщик. При регистрации ипотеки нотариусом, на собственность накладывается обременение, она остается заложенной в банке до возврата всей суммы займа.
Банковская политика в области жилищного кредитования граждан направлена на предоставление физическим лицам доступных заемных средств, упрощение процедуры оформления документов. Ссудополучатели других финансовых учреждений могут оформить ипотеку в Сбербанке на более выгодных условиях – совершить рефинансирование (перекредитование) уже имеющихся рублевых и валютных жилищных займов.
Особенности ипотеки в 2019 году
Августовские изменения, внесенные в условия для ипотеки в Сбербанке, предоставили дополнительные выгоды заемщикам:
- Размер процентной ставки упал до минимального докризисного уровня.
- Снизилась минимальная сумма первоначального взноса. Сейчас она начинается с 15%.
Важными положительными особенностями банковских продуктов в текущем году являются следующие условия для получения ипотеки в Сбербанке:
- Для увеличения шансов получения ссуды на жилье кредитополучатели могут привлекать до трех созаемщиков, доход которых учитывают при расчете размера займа.
- Предусмотрен ряд удобных вариантов погашения кредита. При оформлении займа клиенту выдается кредитная карта и по его согласию банк может списывать с карточного счета средства.
- Существует возможность полного или частичного досрочного погашения займа без уплаты штрафных санкций.
- Ипотека оформляется социально уязвимым категориям населения (бюджетникам, молодым семьям, военнослужащим) по льготным программам. Часть расходов по таким видам заимствования компенсируется за счет государства.
Среди преимуществ ипотеки финансового учреждения в 2019 году можно назвать следующие моменты:
- отсутствие комиссии на взятие ссуды;
- возможность использования материнского капитала для погашения займа;
- можно получить скидку по процентной ставке при онлайн регистрации права собственности;
- льготы по процентным ставкам предоставляются зарплатным клиентам (получателям доходов на карту банка).
Участие в государственной программе «Молодая семья»
Рассчитывать на приобретение жилья по программе Молодая семья могут физические лица при условии, что один из супругов моложе 35 лет. Для таких заемщиков предоставление кредита на покупку недвижимого имущества возможно под годовую процентную ставку 9% при предоставлении справки о зарплате или 10% – при отсутствии подтверждения официальных доходов.
Льготная ипотека для бюджетников
В банке по специальной программе проводится кредитование работников бюджетной сферы – молодых ученых, учителей. Для них предусмотрена господдержка за счет финансирования части стоимости жилья. Заемщику выдается государственный жилищный сертификат и после открытия банком на его имя счета при оформлении социальной ипотеки перечисляются средства из федерального бюджета.
Условия выдачи ипотеки в Сбербанке
Оформление заявки на получение ипотечной ссуды возможно в отделении Сбербанка. Удобным для клиента вариантом будет подача заявления онлайн. Принятие банком решения насчет выдачи кредитных средств осуществляется на протяжении 2-5 дней. После того как сотрудники кредитной организации убедятся в платежеспособности клиента и одобрят ипотеку, заемщику приходит сообщение на мобильный телефон.
Возраст заемщика
Брать ипотеку можно гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию по месту проживания. Заемщик должен быть старше 21 года. Получить жилищный заем могут пенсионеры. Для них сроки погашения кредита могут быть уменьшены, так как в день окончания ипотечного договора возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Предельный возраст кредитополучателя снижается до 65 лет в случае отсутствия подтверждения официального дохода.
Трудовой стаж
При оформлении займа на покупку жилой недвижимости заемщик должен иметь не менее шести месяцев трудового стажа на текущем рабочем месте. За последние пять лет общий стаж его должен составлять не меньше 1 года. Требования по наличию общего стажа не касаются зарплатных клиентов – работающих граждан и пенсионеров, которые получают выплаты на банковский счет.
Постоянный стабильный доход
Сбербанк выдает ипотечный кредит под выгодные процентные ставки и желает получить гарантии возврата заемных средств, поэтому предъявляет высокие требования к платежеспособности клиента. Кредитополучатель во время подписания договора займа должен иметь стабильный доход, а рассчитанная сумма ежемесячных платежей не должна превышать 50% его заработной платы.
Хорошая кредитная история
Свидетельством надежности, платежеспособности клиента является его безупречная кредитная история. Для одобрения заявления на выдачу кредита проверяются все предыдущие заимствования клиента. Если служба обнаружит нарушение кредитополучателем графика платежей или случаи неполного внесения очередного взноса, возможен отказ в предоставлении жилищного займа.
Какие документы нужны для получения ипотеки
Для рассмотрения заявки на получение жилищного займа, вместе с анкетой необходимо предоставить банку пакет документов:
- паспорт;
- справку о доходах заемщика;
- документы по объекту недвижимости, по которому будет проводиться оформление залога.
При отсутствии подтверждения официального дохода можно предъявить один из документов:
- водительское удостоверение;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховой номер индивидуального личного счета.
При привлечении для получения ипотечного займа созаемщика, необходимо предъявить его паспорт и справку о доходах. При оформлении ссуды по программе Молодая семья дополнительно предоставляется Свидетельство о браке и о рождении ребенка. После одобрения заявки в банк подаются документы по кредитуемому имуществу и вносится первоначальный взнос.
Электронная регистрация сделки
Клиенты кредитной организации могут осуществить регистрацию купли-продажи онлайн без посещения Росреестра. Заемщику необходимо сдать документы по недвижимости менеджеру банка и уплатить госпошлину в размере 1400 рублей. Таким способом можно зарегистрировать:
- договор долевого участия в строительстве жилья вместе с застройщиком;
- право собственности на сданное в эксплуатацию жилье или на квартиру на вторичном рынке, оформленную после 1998 года.
Стоимость регистрационных услуг находится в пределах 5550-10250 рублей, она зависит от региона проживания клиента и типа жилья. После завершения процедуры выписка из единого государственного реестра недвижимости поступает на электронную почту нового владельца имущества. Условия ипотеки в Сбербанке предусматривают для совершивших регистрацию права собственности онлайн снижение базовой процентной ставки в размере 0,1%.
Условия ипотечного кредита в Сбербанке
Деятельность финансового учреждения направлена на разработку ипотечных программ под конкретного клиента – его запросы и возможности. Ознакомиться с предложениями по жилищному кредитованию заемщики могут на сайте банка. Для выбора оптимального варианта кредитования предоставляется кредитный калькулятор Сбербанка. С его помощью можно рассчитать максимальный размер займа при имеющихся доходах, получить примерный график выплаты кредита.
Новостройка
По этому виду кредитования можно заимствовать средства на покупку готового жилья в новостройке или приобрести недвижимость на этапе строительства. Подобрать жилье клиенты могут в разделе Дом Клик, где застройщики предлагают квартиры в 127 жилых комплексах. Условия ипотеки в Сбербанке на покупку квартиры в новостройке следующие:
- размер первоначального взноса составляет не менее 15% стоимости квартиры;
- максимальная сумма кредита не должна превышать 85% заложенного имущества;
- предельный период кредитования составляет 30 лет;
- минимальная сумма кредита не должна быть меньше 300000 рублей.
По такому заимствованию кредитополучателю предлагается базовая процентная ставка 9,5%. При отсутствии подтверждения официального дохода основные условия ипотеки Сбербанка не изменяются. Исключение касается процентной ставки – она составляет 10,5% и первоначального взноса – его размер не должен быть меньше 50%. С 10 августа 2019 года действуют минимальные ставки по жилищному кредитованию при покупке квартиры у компании-продавца, которая компенсирует заемщику часть процентов.
Согласно условиям Акции, от застройщика можно получить низкую процентную ставку 7,5% при предоставлении заверенной справки о зарплате и 8,5% в случае ее отсутствия. Минимальные ставки действуют на протяжении 7 лет. Существует возможность получения заемных средств двумя частями. Первая часть денег выдается после регистрации долевого участия в строительстве, а вторая перечисляется до истечения 24 месяцев после первого транша и до подписания акта передачи.
Готовое жилье
По такому виду кредитования можно покупать вторичное жилье. Для оформления залога жилого имущества можно использовать приобретаемую квартиру или уже имеющуюся недвижимость. Согласно условиям ипотеки в Сбербанке, заемные средства выдаются:
- на срок до 30 лет;
- в пределах сумм – от 300000 рублей, но не больше 85% стоимости жилья;
При заимствовании для покупки жилья на вторичном рынке, размер первоначального взноса начинается с 15% стоимости недвижимого имущества и составляет не меньше 50% при отсутствии подтверждения официального дохода кредитополучателя. Процентная ставка при предоставлении заверенной справки о зарплате равняется 9,5%, в противном случае она составляет 10,5% годовых.
Загородная недвижимость
Особый ипотечный продукт предусмотрен для покупки загородной недвижимости. Заемные средства могут использоваться для:
- приобретения земельного участка;
- покупки или строительства дачи и других потребительских помещений.
Средства выдаются на следующих условиях ипотеки в Сбербанке:
- внесение первоначального взноса размером не меньше 25% стоимости кредитуемого объекта;
- предельный период заимствования равняется 30 годам;
- размер кредитных средств составляет от 300000 рублей до 75% от суммы кредита.
Строительство дома
За счет полученных заемных средств можно осуществлять индивидуальное строительство жилья собственными силами или с помощью застройщика. Деньги выдаются под 10% годовых. Условия ипотеки в Сбербанке предполагают выдачу средств на строительство жилого дома:
- в сумме от 300000 рублей до 75% стоимости объекта;
- на срок до 30 лет;
- при внесении первоначального взноса от 25% оценочной стоимости недвижимости.
Военная ипотека
Воспользоваться таким видом заимствования для покупки квартиры могут военнослужащие спустя 3 года после прохождения регистрации и зачисления в реестр участников накопительно-ипотечной системы. В настоящее время ежегодные перечисления из государственного бюджета на личный счет военнослужащего составляют 260000 рублей. При низкой стоимости жилья заемщик может воспользоваться накопленной частью для внесения первоначального взноса и чтобы погасить долг.
При недостаточности средств необходимо дополнительно вносить незначительные суммы собственных денег. Получить кредит под 10,9% годовых военнослужащие могут:
- после исполнения 21 года;
- на срок от 3 до 20 лет или до достижения возраста 45 лет;
- на сумму 2200000 рублей
- при внесении 20% стоимости жилья.
При покупке жилья в кредит заемщик может воспользоваться средствами материнского капитала для погашения части задолженности. Это не повлияет на размер процентной ставки. При оформлении ссуды заемщики дополнительно подают Государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счету. После получения кредита необходимо на протяжении 6 месяцев обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств.
Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке
При оформлении жилищного кредитования указывается базовая процентная ставка, которая предоставляется зарплатным клиентам. Условия ипотеки в Сбербанке предполагают ее снижение на 0,1% при регистрации права собственности онлайн или увеличение:
- на 1% при отсутствии страховки жизни и здоровья;
- на 0,5% для клиентов других банков.
Базовые ставки по ипотечным продуктам предоставлены в таблице:
|
Название продукта |
Ставка при наличии справки о доходах (%) |
Ставка при отсутствии справки (%) |
|
Новостройки |
||
|
Акция от застройщика |
||
|
Вторичное жилье |
||
|
Программа Молодая семья |
||
|
Загородная недвижимость |
||
|
Индивидуальное строительство |
||
|
Военная ипотека |
Нужно ли оформлять страховку
При подписании договора жилищного кредитования специалисты финансового учреждения предлагают оформить страховку жизни и здоровья, а также на недвижимость. Ее стоимость можно внести единым платежом во время покупки или разбить на весь период кредитования и вносить плату ежемесячно, но при этом нужно будет платить банку проценты на остаток суммы.
Обязательное страхование ипотечного кредита
Недвижимое имущество при оформлении кредита поступает финансовому учреждению в залог и служит гарантией возврата средств. Условия договора кредитования предполагают обязательное страхование объекта недвижимости на случай его порчи или полной утери. Так финансовое учреждение старается оградить себя от риска утраты залога и невозврата заемных средств.
Добровольное страхование
При отказе от покупки страховки финансовое учреждение при выдаче кредитных средств повышает базовую процентную ставку на 1% годовых, хотя страхование жизни и здоровья граждан не является обязательным. Оформление страховки может помочь при утрате работы или болезни. В таких случаях обязательства по погашению задолженности переходят к страховой компании.
Сбербанк – признанный лидер в сфере ипотечного кредитования. Сегодня он предлагает оформить кредит на любой тип пригодной для проживания собственности, включая ипотеку на вторичное жилье. Далее рассмотрим, что это такое, особенности и условия программ, а также требования к заемщикам в 2017 году.
Ипотека на бывшую в эксплуатации недвижимость сегодня не менее популярна, чем приобретение новой квартиры. Банки формируют ряд программ на весьма выгодных условиях, а выбор объекта недвижимости очень широк. Вторичный рынок привлекателен по разным параметрам, ключевыми факторами можно назвать:
- Возможность сразу сделать ремонт, если таковой требуется, не дожидаясь усадки здания.
- Дом, как правило, построен несколько лет назад, а значит, можно оценить состояние основных систем водоснабжения и газоснабжения.
- Квартиры на вторичном рынке зачастую дешевле современных новостроек.
Сегодня покупатели стараются приобрести вторичное жилье еще и по той причине, что часто новые дома строятся в местах, где еще нет дорог, автобусных остановок и в целом инфраструктура не развита . Но, конечно, это индивидуальные особенности местоположения.
При покупке не новой квартиры нет необходимости дожидаться сдачи дома , а можно в день заключения сделки получить ключи и сразу же вселиться, это условие особенно важно тем, кто проживает на арендуемой жилплощади.
Основными требованиями к жилью являются следующие пункты:
- Квартира не должна находиться в доме, который подвергнется сносу в ближайшее время или находится в аварийном состоянии, не отвечающем требованиям пожарной безопасности.
- Нельзя приобрести недвижимость, находящуюся в не капитальном, деревянном доме.
- В квартире должны быть все необходимые для жизнедеятельности человека коммуникации.
Прочих требований к ипотечной жилплощади нет. По адресу в обязательном порядке выезжает оценщик, потому при обращении в банк необходимо заранее подготовить полный пакет документов, включающий в себя оценочный лист.
Требования к заемщику
Ипотека на вторичное жилье – это вид кредита, а, следовательно, он должен соответствовать условиям срочности, возвратности и платности. Чтобы обеспечить возврат долга, банк предъявляет к заемщику строгие требования:
- наличие официального источника дохода со стажем работы не менее 6 месяцев;
- возраст потенциального клиента от 21 года до 65 лет;
- гражданство Российской Федерации;
- постоянная регистрация на территории России по месту присутствия офиса банка.
Часто в список обязательных условий включают требования к полной дееспособности клиентов, отсутствию не погашенных судимостей и действующих просрочек по другим займам.
Если имеются кредиты, то ежемесячный платеж и сумма ипотеки будут рассчитаны из возможностей клиента оплачивать все займы по их совокупности.
Также при расчете учитывают количество иждивенцев и наличие дополнительных расходов , например, содержание дорогого автомобиля или загородного коттеджа.
Этапы оформления, пакет документов
Получение ипотеки – относительно сложный процесс, поскольку суммы, получаемые в кредит, гораздо больше обычных потребительских займов. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо соблюдать порядок оформления:
- Изначально стоит определиться с кредитной программой. Сегодня Сбербанк предлагает военную ипотеку, акцию для молодых семей, а также простой ипотечный кредит на вторичное жилье. Конечно, ставки по программам с государственными гарантиями ниже, но и документов в этом случае собирать придется больше.
- На втором этапе необходимо оформить пакет документов: справки о доходах по форме 2- НДФЛ действуют 10 дней. При этом если заработная плата выдается на карту Сбербанка, то необходимости в таких бумагах нет: специалисты увидят движение денежных средств по счету.
- После сбора документов нужно подать заявку на кредит. Анкета должна быть грамотно оформлена, содержать необходимые сведения и отвечать условиям достоверности, поскольку любая неточность может привести к автоматическому отказу.
- Рассмотрение длится от 2 до 5 дней. Положительное решение действует 1 месяц, а ответ можно узнать, позвонив по телефону бесплатной линии (900) или обратившись в офис банка.
- В случае одобрения банком необходимой суммы, следует без промедления приступать к поиску объекта недвижимости. После того, как соответствующая вашим требованиям квартира найдена, собственник должен выдать клиенту полный пакет документов на имущество – эти бумаги предоставляются в банк.
- Банк составляет договор-оферту на займ, после его подписания необходимо обратиться в Росреестр, для документального изменения права собственности на жилье. Процедура займет от 2 до 3 дней.
- После получения полного пакета, необходимо снова обратиться в банк, где специалисты проверят правильность оформления документов и заключат ипотечный договор.
Кредит считается выданным только после того, как пройдены все этапы и подписан договор. На каждой стадии заемщику следует внимательно относиться к документам и предоставлять только достоверную информацию.
Отказать в ипотеке банк может в любое время, если обнаружит несоответствие действительности каких-либо данных или изменится финансовая ситуация заемщика.
Условия кредитования
Сбербанк предлагает несколько программ кредитования на вторичное жилье. Рассмотрим их особенности:
Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, он будет иметь льготные условия кредитования.
Валюта всех представленных программ – российский рубль. Обязательным является требование по предоставлению залога жилого либо кредитуемого помещения.
Как снизить процентную ставку
По любой из рассмотренных выше программ имеется возможность снижения процентной ставки. В первую очередь на низкий процент могут надеяться клиенты, которые уже сотрудничали со Сбербанком по вопросам вклада, кредита либо получают заработную плату и социальные выплаты на сбербанковский счет.
Средняя процентная ставка по ипотеке в Сбербанке составляет 9,9%, но ее можно снизить, осуществив следующие действия:
- Оформить страховку. Страховая компания может быть партнером Сбербанка, а может быть сторонней. В этом случае ставка по кредиту снижается на 1%.
- Если сделка осуществляется с помощью электронной регистрации, то ставка снижается на 0,1%.
- Получая заработную плату на карту сбербанка – минус 0,5%.
Таким образом, можно надеяться на получение кредита под низкий процент. При этом, заключая страховой договор, стоит помнить, что его оформление финансово оправдано только в том случае, если сумма кредита достаточно большая и снижение процентной ставки на 1% действительно будет иметь смысл.
Ипотека без первоначального взноса
Первый взнос по ипотечным программам Сбербанка составляет от 15%, но не более 85%. При этом есть виды ипотеки без первоначального взноса:
Случаются ситуации, когда сделка уже оформлена, а денег на покупку недостаточно. В этом случае возникает потребность в получении дополнительного кредита . Выходом из такой ситуации может стать переоформление кредита на большую сумму, для чего нужно обратиться в кредитную организацию с соответствующей просьбой.
В анкете обязательно указывается, является ли сумма первоначального взноса личными или же заемными средствами. Банк вправе аннулировать заявку из-за указания недостоверной информации.
Также стоит отметить, что в будущем получить потребительский кредит будет сложнее, поскольку ипотека достаточно весомая нагрузка на бюджет заемщика. Однако многим клиентам Сбербанк предоставляет кредитные карты после оформления займа на жилье.
Кредитование объектов недвижимости на вторичном рынке очень развито, в связи с чем банки предлагают несколько различных программ, предоставляют льготные условия. Также это направление активно поддерживается государством, которое регулярно участвует в софинансировании займов физических лиц.
По последним данным, люди предпочитают брать ипотеку в Сбербанке и ВТБ24. Однако Сбербанк уже долгое время лидирует. Практически каждый второй россиянин обращается к нему за помощью в приобретении собственного жилья. Эта статистика объясняется выгодными условиями кредитования, быстрым обслуживанием и государственной поддержкой.
Как получить ипотеку в Сбербанке: условия
Обычно условия, предъявляемые к заемщикам, во всех банках примерно одинаковые. Все хотят защитить себя от рисков. По этой причине обязательно нужно предоставить документ, содержащий информацию о ваших заработках. Вы и сами можете адекватно оценить свои запросы и доходы. Если вы хотите взять в кредит 4 млн рублей, а получаете при это 15000, велика вероятность, что банк вам откажет даже при самых продолжительных сроках, поскольку такие ежемесячные платежи вам просто не потянуть. Чтобы клиентам не пришлось идти в банк за этой информацией, на сайте есть онлайн калькулятор.
Все заемщики должны быть относительно молоды и работоспособны. То есть старше 21 года, но желательно не старше пенсионного возраста (если кредит на длительный срок). Сбербанк предлагает также ипотеку и для пенсионеров по отдельной программе. Об этом будет сказано ниже.
Заемщик должен быть официально трудоустроен и работать на последнем месте не менее полугода. Общий стаж работы должен быть не менее года.
Теперь вы знаете, как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке. Если все эти требования соблюдены, велика вероятность, что банк даст свое одобрение на получение кредита.
Как получить ипотеку с государственной поддержкой: Сбербанк
Когда говорят о государственной поддержке, обычно имеют в виду покупку жилья в новостройке. При получении такого кредита, как правило, предполагается пониженная процентная ставка, от 11,4 % при условии, что застройщиком является официальная компания. Однако процент может быть и выше из-за невозможности сделать незарегистрированную квартиру залогом.
Первоначальный взнос такой же, как и при покупке вторичного жилья, — 20% от стоимости квартиры. Минимальный размер суммы – 300000 рублей. Максимальная сумма – до 8 млн рублей в Московской области и Санкт-Петербурге и до 3 млн в других городах России. Кредит выдается на срок от года до 30 лет.
Если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка, при подаче заявления будет достаточно паспорта.
С того момента, как банк дал согласие на выдачу денег, в течение 60 дней нужно предоставить документы на квартиру.
Как оформить ипотеку в Сбербанке с первоначальным взносом, вы уже знаете. Нужно подать заявку. Требования с заемщику те же самые. Возраст не должен быть выше пенсионного и ниже 21 года, стаж работы не менее 1 года. Заявка рассматривается в течение 3-5 рабочих дней.
Необходимо помнить, что просрочки в оплате ежемесячных платежей не допускаются. На этот случай предусматривается неустойка – 20% годовых.
Как получить документы в Сбербанке: какие документы нужны
Список документов может варьироваться и дополняться в зависимости от конкретной ипотечной программы и заемщика. Точный список документов вы можете узнать в отделении банка.
- Паспорт заемщика с пропиской и копии
- Заявление с просьбой выдать кредит
- Свидетельства о рождении детей (если вы участвуете в программе «Молодая семья»)
- Справка с места работы, где указана занимаемая должность и заработок
- Выписка из трудовой книжки со стажем работы
- Все документы на приобретаемое жилья
- Документы, подтверждающие первоначальный взнос (выписка об остатке и другие платежные документы)
Это основной список документов, который вам понадобится. Если вы участвуете в какой-либо социальной программе, необходим будет сертификат, подтверждающий льготы. При использовании материнского капитала необходим сертификат, справка об остатке средств из Пенсионного фонда. Военные предъявляют документ, подтверждающий военную службу.
Как получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке
Обычно пенсионеры не особенно хотят брать кредиты в банках. На это есть множество причин: кто-то уже успел обзавестись жильем к пенсионному возрасту, кто-то боится долгов в силу воспитания, а кто-то просто не может себе это позволить. Да и банки не особенно охотно выдавали долгосрочные кредиты людям пенсионного возраста. Однако в последнее время стало меняться отношение пенсионеров в кредитам и банков к пенсионерам. Но ипотечные кредиты людям старше 55-60 лет выдает пока один единственный банк – Сбербанк. А если пенсию выдает он же, возможны дополнительные льготы.
Первоначальный взнос для пенсионеров несколько ниже – 15%, а не 20, как обычно. Процентная ставка от 12,5%. Максимальный срок – 30 лет (но возраст при подаче заявления все же учитывается).
Минимальная сумма – 45000 рублей, максимальная – до 85% от стоимости жилья. То же самое касается первичного жилья. На покупку строящегося жилья процентная ставка чуть выше – 13,5%.
Из документов потребуются:
- Анкета заявителя;
- Паспорт с регистрацией;
- Документы, подтверждающие наличие постоянного дохода;
- Документы по недвижимости (договор купли-продажи и т.д.).
Как получить ипотеку в Сбербанке молодой семье
Сбербанк предлагает отдельную льготную программу для молодых семей, которая предполагает более низкую процентную ставку, меньший по размерам первоначальный взнос, а также более длительный срок. При этом могут даже не потребовать справку о доходах.
Чтобы стать участником такой программы, необходимо попасть под следующие критерии.
- Возраст одного из супругов не менее 21 года и не более 35 лет.
- Стаж работы от полугода на последнем рабочем месте, общий стаж не менее года.
- Наличие некоторой суммы в качестве первоначального взноса (10% для семей с детьми, 15% без детей).
- Неполная семья также может участвовать в программе (например, мать-одиночка и ребенок).
При этом можно не страховать жизнь и здоровье заемщика. После рождения ребенка банк предоставляет отсрочку на 3 года. Можно также использовать материнский капитал для погашения кредита или в качестве первоначального взноса.
Более подробную информацию о том, как оформить ипотеку в Сбербанке молодой семье, можно получить в отделении банка. Список документов тот же, что при получении любой другой ипотеки, но следует добавить паспорт супруга или супруги, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, документы на материнский капитал, если они необходимы.
Часто люди спрашивают, как получить ипотеку в кредит в Сбербанке малообеспеченной семье. Дело в том, что банк не является благотворительной организацией и не ставит своей целью помогать определенным слоям населения. Этим занимается государство. Если семья попадает под категорию льготников, сначала нужно обратиться в местную администрацию и выяснить, какие именно льготы полагаются, а затем получить сертификат, подтверждающий этот факт. Вам могут его дать в следующих случаях:
- Если семья проживает с другими людьми в одной квартире;
- Если семья не имеет своей квартиры и живет на съемной;
- Если квартира коммунальная или на одного человека приходится менее, чем 14 кв м жилой площади;
- Если это помещение вообще не жилое или не соответствует нормам.
При наличии льготного сертификата банк может предоставить кредит с более низкой процентной ставкой, а часть процентов ежегодно будет возвращаться на карточку государством.
Как получить ипотеку в Сбербанке безработному
Любой банк стремится свести к нулю риски при выдаче кредита. По этой причине он обязательно проверит вашу платежеспособность, потребует справку о доходах. А как можно платить кредит, не имея дохода? Соответственно, будучи безработным, ипотеку взять не представляется возможным. Однако нужно учитывать, что большое количество российских граждан работает неофициально. По многим причинам: выше зарплата, свободный график, не смог найти другую работу и т.д.
Как получить ипотеку на квартиру в Сбербанке, если доход есть, а справки о доходах нет и взять не получится? Ответ прост – напрямую никак. Банк вам кредит не выдаст. Но решение все же есть. Попробуйте обратиться к кредитному брокеру. Сейчас таких организаций великое множество. Но выбирайте лишь те компании, что работают официально при наличии всех документов.
Обратившись в такую организацию, вы описываете свою ситуацию, а также заполняете заявление, где указываете необходимую сумму и условия ипотеку. Организация ищет подходящие варианты и предоставляет их вам, а вы уже выбираете наиболее подходящие. Затем брокер обращается в банк. Если сделка проходит удачно, компания получает определенный процент со всей суммы. Обязательно уточните, величину этого процента перед заключением договора.
Как получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса
Один из самых сложных моментов в получении кредита – собрать нужную сумму денег для первого взноса. Далеко не все располагают такими средствами. Поэтому часто люди интересуются, как оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса.
По сути Сбербанк не выдает ипотеки без первоначального взноса и настоятельно не рекомендует брать потребительские кредиты или оформлять кредитные карты с этой целью. Без определенных знаний в области финансов бывает трудно определить, насколько рискованны такие шаги. Велика вероятность того, что два кредита с процентами и переплатами человек просто не потянет.
Остается только два варианта. Первый – использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Для этого, конечно, придется побегать по Пенсионным фондам, а также подождать 3 года с рождения ребенка, но такой метод избавляет заемщика от каких-либо проблем с получением ипотеки. Сбербанк таким клиентам не отказывает, если нет других причин, помимо маткапитала.
Второй вариант – это погашение предыдущего аналогичного кредита, взятого в другом банке. Сбербанк идет на этот шаг и выдает кредит без первого взноса только в том случае, если у заемщика действительно нет возможности платить большие взносы и это единственный выход из ситуации. Максимальная сумма кредита не должна превышать остаток по ипотеке в другом банке, но не должна быть ниже 80% от стоимости жилья.
Нужно помнить, что при получении кредита на покупку квартиры в новостройке, процентная ставка выше, так как жилье еще не зарегистрировано и не может служить залогом. Но залогом может быть любая друга недвижимость, в том числе земля.
Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке
То, что мы привыкли называть отсрочкой, на самом деле является реструктуризацией. График платежей полностью перестраивается под вас на определенных условиях. Отсрочка допускается только в том случае, если заемщик действительно не в состоянии дальше выплачивать такую сумму. Конечно, на это должны быть уважительные причины. Например, отсрочка на 3 года дается молодым семьям после рождения ребенка, снизить платежи могут, если вы были уволены по сокращению, снижена зарплата, переходите на другое место работы. И это еще предстоит доказать, то есть предъявить соответствующие документы: свидетельство о рождении ребенка, выписка из трудовой книжки о сокращении, справка о доходах, если они снизились.
Даже при наличии всех документов нет гарантии, что банк согласится пойти на реструктуризацию. Сначала он проверит все предоставленные документы. Если они соответствуют действительности, вас пригласят на собеседование и поговорят с вами лично, а затем в течение двух недель будет принято решение. Отсрочка дается только в том случае, если все прежние платежи поступали исправно.
Как оформить ипотеку в Сбербанке онлайн
Довольно часто заемщики интересуются, как оформить ипотеку в Сбербанке на дом, подразумевая услугу банка заполнения анкеты прямо на сайте. Многие до сих пор предпочитают ходить в отделение банка и заполнять анкету там под контролем сотрудников Сбербанка. Но теперь есть возможность получать онлайн консультацию, а также позвонить по телефону горячей линии бесплатно.
Удобство заключается не только в том, что не нужно никуда идти, но и возможности заранее узнать вопросы анкеты, какие нужны документы для ее заполнения. Это избавит вас от необходимости несколько раз ходить и собирать все бумаги.
В анкету вписываются ваши данные – ФИО, место прописки, паспортные данные, возраст, пол, дату и место рождения, ИНН, данные о смене имени или фамилии, данные трудового договора, ИНН организации, стаж работы, название организации, занимаемую должность, имеющийся в собственности транспорт или недвижимость, доход, цель кредитования и т.д.
После того, как вы отправите заявку, ее рассмотрят и вам позвонят, чтобы пригласить на собеседование. Если ваша анкета нареканий не вызовет, вас попросят принести документы для проверки.